TOP 10 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ được đánh giá cao năm 2021

Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm mà ở đó, cá nhân mua bảo hiểm được cam kết chi trả, bồi thường bởi công ty bảo hiểm khi có những tổn thất về vật chất hay con người. Đây được xem là công cụ hiệu quả nhất để hạn chế tối đa trước hậu quả do các biến cố không mong muốn gây ra. Trong bài viết hôm nay, Medplus sẽ chia sẻ cho bạn TOP 10 Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Mời bạn đọc cùng theo dõi!!

1. Tìm hiểu về bảo hiểm phi nhân thọ

1.1. Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ là hình thức bảo hiểm, dành cho cả con người và tài sản khác. Các rủi ro được bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: sinh mạng, sức khỏe, tài sản (xe, nhà cửa, nhà máy …), trách nhiệm pháp lý phát sinh từ thiệt hại do cá nhân gây ra đối với bên thứ ba, tử vong do tai nạn hoặc thương tích.

Tuy nhiên, bảo hiểm phi nhân thọ không có chi trả đáo hạn khi không có sự kiện rủi ro xảy ra, tức là các khoản phí bảo hiểm đã nộp không được hoàn trả lại.

1.2. Bảo hiểm phi nhân thọ khác bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Để có một cái nhìn sâu sắc và phân định rõ ràng chúng ta cùng đi tìm hiểu 8 điểm khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ cụ thể như sau:

Nội dung	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
Ý nghĩa	Bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ cho con người, đảm bảo tài chính cho gia đình.. Tích lũy, hoạch định tài chính cho tương lai và đầu tư.	Bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ cho con người, tài sản và trách nhiệm dân sự.
Tích lũy	Có. Được trả tiền đáo hạn hợp đồng. Hưởng lãi suất hoặc lãi chia	Không. Phí đóng KHÔNG HOÀN LẠI
Nguyên tắc bồi thường	Nguyên tắc “khoán”.  Số tiền chi trả bảo hiểm rất lớn khi xảy ra rủi ro tử vong, tai nạn.	Sử dụng thế quyền và Nguyên tắc đóng góp. Số tiền chi thường thường theo định mức, khi tử vong chi trả ít.
Phạm vi bảo vệ	Con người Trợ cấp nằm viện, phẫu thuật, cấp cứu Chi trả bệnh hiểm nghèo, bênh lý nghiêm trọng. Thương tật Tử vong Tử vong do tai nạn	Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự Về con người: Bệnh Khám ngoại trú theo hóa đơn, theo định mức Bảo lãnh viện phí Tử vong (chi trả thường ít hơn bảo hiểm nhân thọ)
Thời hạn hợp đồng	Từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời	Từ 1 – 2 năm hoặc ngắn hơn như: bảo hiểm du lịch cho từng chuyến đi,…
Thời gian đóng phí	Định kỳ đóng phí là tháng, quý, 6 tháng, năm Thời gian đóng phí: + Đóng phí 1 lần + Đóng phí ngắn 5, 10 năm + Đóng phí bằng thời hạn hợp đồng	Đóng 1 lần duy nhất sau khi ký hợp đồng. Nếu  được tái tục cho các năm sau đó thì tiếp tục đóng phí.
Các yếu tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm	Tuổi tác và sức khỏe Định kỳ đóng phí Số tiền bảo hiểm	Xác suất rủi ro Số tiền bảo hiểm Giá trị đối tượng được bảo hiểm

1.3. Bảo hiểm phi nhân thọ gồm các loại nào?

Theo quy định tại Khoản 2 Điều 7 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 được sửa đổi bởi Khoản 3 Điều 1 Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 thì Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:

• Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;
• Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường thủy nội địa, đường sắt và đường hàng không;
• Bảo hiểm hàng không;
• Bảo hiểm xe cơ giới;
• Bảo hiểm cháy, nổ;
• Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu;
• Bảo hiểm trách nhiệm;
• Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính;
• Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;
• Bảo hiểm nông nghiệp.

1.4. Xếp hạng doanh nghiệp Bảo hiểm dựa trên yếu tố nào?

• Dựa trên năng lực, hiệu quả tài chính thông qua các báo cáo tài chính của công ty trong những năm gần nhất
• Dựa trên những đánh giá trung thực tại các kênh uy tín (không có yếu tố PR, Quảng cáo)
• Dựa trên báo cáo khảo sát thực tế về mức độ hài lòng và độ nhận biết của khách hàng đối với sản phẩm của từng công ty bảo hiểm phi nhân thọ.
• Dựa trên khảo sát đối với các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính về mức độ tin cậy, tiềm năng của các công ty.
• Khảo sát về mức độ tăng trưởng, quy mô, lợi nhuận trong những năm gần nhất.

2. TOP 10 Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam

2.1. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm Bảo Việt

Bảo hiểm Bảo Việt là công ty bảo hiểm được thành lập đầu tiên trên thị trường bảo hiểm ở Việt Nam. Đây cũng là 1 trong top 5 công ty dẫn đầu tại Việt Nam trên thị trường kinh doanh bảo hiểm.

Trải qua chặng đường gần nửa thế kỷ hình thành và phát triển (từ 15/01/1965 đến nay), Bảo hiểm Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời nhất Việt Nam, luôn khẳng định vị trí dẫn đầu thị trường cả về thị phần, doanh thu phí bảo hiểm gốc lẫn quy mô vốn điều lệ.

Bảo Việt luôn nỗ lực thực hiện tốt vai trò và trách nhiệm của nhà bảo hiểm hàng đầu Việt Nam trong công tác hỗ trợ, giải quyết bồi thường cho khách hàng cũng như trong công tác an sinh xã hội; nhằm bảo đảm phát triển bền vững và góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống cho cộng đồng.

2.2. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm Bảo Minh

Bảo hiểm Bảo Minh là bảo hiểm phi nhân thọ nhằm bảo vệ cả con người, tài sản, cơ sở vật chất xung quanh bao gồm xe ô tô, hàng hóa…đáp ứng hầu hết các nhu cầu của khách hàng. Đây là gói bảo hiểm mang đến cho khách hàng các quyền lợi bảo vệ con người khi không may gặp rủi ro, bệnh tật không mong muốn.

Bảo hiểm Bảo Minh được thành lập từ năm 1994 với vốn điều lệ lên đến 1100 tỷ đồng với 62 công ty thành viên và 550 phòng giao dịch trên khắp toàn quốc. Đây là một trong những công ty bảo hiểm phi nhân thọ thuộc top 500 doanh nghiệp lớn nhất tại thị trường Việt Nam chăm lo đời sống lao động Việt Nam.

2.3. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm Bưu điện

Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được thành lập ngày 01/08/1998. Hiện nay 3 cổ đông chính là Công ty Bảo hiểm DB – Hàn Quốc (chiếm 37,32%), Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam (chiếm 22,67%) và công ty cp Chứng khoán Vndirect (chiếm 16,44%)

• PTI đem đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ thiết thực, có uy tín trên thị trường
• PTI hiện có 52 công ty thành viên và mạng lưới phục vụ khách hàng tại 10.800 bưu điện, bưu cục trên toàn quốc.
• Hiện nay, PTI có hơn 2.000 cán bộ nhân viên làm việc tại trụ sở chính và tại 52 công ty thành viên
• PTI là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ duy nhất triển khai thường niên chương trình “Vun đắp ước mơ xanh”

Bảo hiểm Bưu điện hiện nay đang chiếm lĩnh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Với bề dày phát triển mạnh mẽ và thành tích đáng ngưỡng mộ, công ty đã khẳng định vị thế và tầm ảnh hưởng của mình trên thị trường bảo hiểm.

2.4. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm Liberty

Khởi đầu hoạt động từ năm 1912, và có trụ sở chính tại Boston, tới ngày hôm nay Liberty là công ty bảo hiểm tài sản và thiệt hại lớn thứ 6 toàn cầu dựa trên tổng doanh thu bảo hiểm năm 2019. Liberty cũng xếp thứ 75 trong danh sách Fortune 100, tập hợp các tập đoàn lớn nhất nước Mỹ dựa trên doanh thu năm 2018.

Bảo hiểm Liberty Việt Nam là một trong những công ty con của tập đoàn bảo hiểm Liberty Mutual Insurance. Liberty có mặt tại Việt Nam vào năm 2003 với văn phòng đại diện tại Hà Nội.

Bảo hiểm Liberty đã tạo được một vị thế hoàn toàn khác biệt trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam bằng cách sử dụng những công nghệ tân tiến nhất và bồi thường một cách minh bạch, nhanh chóng và công bằng.

2.5. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm Quân đội

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội là một trong những Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam. Sau gần 13 năm hoạt động MIC đã mang lại những con số ấn tượng. Tính đến nay MIC nằm trong top công ty nghìn tỷ có vốn điều lệ 1.300 tỷ đồng và quy mô trên 1,600 nhân sự. MIC được đánh giá là 2/31 doanh nghiệp Bảo hiểm có hệ thống mạng lưới vững mạnh.

Xuyên suốt chặng đường phát triển, Bảo hiểm Quân đội xác định rõ sứ mệnh tiên phong bảo vệ và trở thành “điểm tựa vững chắc” cho khách hàng bằng chính sản phẩm dịch vụ tốt nhất. MIC tự hào trở thành người bảo vệ cho hàng triệu khách hàng trong và ngoài nước, đồng thời và nhận được sự tin tưởng của các thương hiệu lớn như: VIETTEL, MB, YAMAHA, SAMSUNG, MSB, AB BANK, ACB, HDBANK, TECHCOMBANK, VIB, TPBANK, PVCOM BANK,…

2.6. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm PVI

Bảo hiểm PVI: là thành viên của PVI Holdings, hoạt động trên lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm phi nhân thọ với vị thế đã được khẳng định trong nhiều năm:

• Doanh nghiệp Bảo hiểm số 1 Việt Nam từ 2014;
• Doanh nghiệp Bảo hiểm Công nghiệp số 1 Việt Nam, chiếm thị phần lớn nhất trong lĩnh vực Bảo hiểm Năng lượng, Bảo hiểm Hàng không, Bảo hiểm Thiệt hại – Tài sản, Bảo hiểm Tàu thuyền, Bảo hiểm Kỹ thuật;
• Nhà Bảo hiểm cung cấp sản phẩm Cá nhân hàng đầu với các dịch vụ tiện ích hoàn hảo: Bảo hiểm trực tuyến, Trung tâm chăm sóc Khách hàng, Giám định trực tuyến, hotline 24/7: 1900 545458;
• Doanh nghiệp Bảo hiểm duy nhất được trao tặng danh hiệu Anh hùng Lao động;
• Xếp hạng năng lực tài chính B++ (Tốt) từ A.M. Best;
• Doanh nghiệp Bảo hiểm duy nhất được thị trường Bảo hiểm London (Lloyd Syndicates) lựa chọn là đối tác cung cấp dịch vụ Bảo hiểm công nghiệp, năng lượng tại Việt Nam;
• Top 50 Doanh nghiệp xuất sắc nhất Việt Nam năm 2017, 2018
• Top 10 Doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ uy tín 3 năm liên tiếp 2017, 2018, 2019

2.7. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm Phú Hưng Life

Năm 2013, Công ty cổ phần Bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng (Phú Hưng Life) chính thức bước vào thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam và là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.Tuy tuổi đời còn non trẻ nhưng công ty không ngừng cải tiến và hoàn thiện Gói bảo hiểm Phú Hưng Life nhằm đem đến cho khách hàng chất lượng sản phẩm tốt nhất.

Các cổ đông của Phú Hưng Life gồm có: Công ty Phú Mỹ Hưng và Công ty CX Technology dưới sự điều hành của Ting Family – một gia đình được biết đến qua những thành công nổi bật trong kinh doanh và những đóng góp đáng kể cho xã hội Việt Nam suốt 30 năm qua.

2.8. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC)

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) ra đời trên cơ sở chiến lược thành lập Tập đoàn tài chính mang thương hiệu BIDV thông qua việc BIDV mua lại phần vốn góp của Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) trong Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, được thành lập và hoạt động tại Việt Nam từ năm 1999) và chính thức đi vào hoạt động với tên gọi mới (BIC) kể từ ngày 01/01/2006.

Kế thừa kinh nghiệm về hoạt động bảo hiểm sau 6 năm của liên doanh và kinh nghiệm hoạt động trên thị trường tài chính hơn 55 năm qua của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam, sau khi đi vào hoạt động, BIC tiếp tục thực hiện chiến lược cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thể các sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói của BIDV tới khách hàng.

Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, hiện nay BIC đang là 1 trong 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu về thị phần bảo hiểm gốc và là một trong những công ty bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên thị trường. BIC là công ty dẫn đầu thị trường về phát triển kênh Bancassurance và các kênh bảo hiểm trực tuyến (E-business). BIC cũng là công ty bảo hiểm đầu tiên có mạng lưới hoạt động phủ kín tại thị trường Đông Dương.

2.9. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm AAA

Khởi nguồn từ năm 2005, Bảo Hiểm AAA được thành lập là một công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Trong năm 2007, chúng tôi là đơn vị đầu tiên trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ thành lập Trung Tâm Chăm Sóc Khách Hàng (Call Centre) đồng thời triển khai sản phẩm Bảo Hiểm Du Lịch Toàn Cầu trong năm 2006.

Bảo hiểm AAA nhanh chóng phát triển mạng lưới hoạt động, từ 2 Chi nhánh ban đầu ở Hà Nội và TP.HCM lên 51 Chi nhánh như ngày nay (chỉ riêng năm 2009 đã mở hơn 10 Chi nhánh mới), thêm 1 Trung Tâm Dịch Vụ Khách Hàng và hơn 100 phòng giao dịch trên phạm vi toàn quốc. Trong năm 2013, AAA đã trở thành thành viên của Tập đoàn Bảo Hiểm Úc (IAG), công ty mẹ của một tập đoàn bảo hiểm phi nhân thọ quản lý hoạt động khai thác bảo hiểm tại Úc, New Zealand, Thái Lan và giờ đây là Việt Nam. Doanh số hàng năm của IAG hiện tại đã đạt ngưỡng 10 tỷ đô-la Úc.

2.10. Bảo hiểm phi nhân thọ – Bảo hiểm Viễn Đông (VASS)

Bảo hiểm Viễn Đông (VASS) được thành lập ngày 07/11/2003 theo Giấy phép của Bộ Tài chính,  trở thành doanh nghiệp bảo hiểm tư nhân lâu đời nhất tại Việt Nam.

Ngay sau khi thành lập, VASS nhanh chóng phát triển mạng lưới của mình, bắt đầu từ các thành phố lớn và bây giờ đã có mặt tại hầu hết các tỉnh thành trong cả nước với gần 100 chi nhánh, văn phòng giao dịch.

Để tạo cho mình một hướng đi riêng biệt, ngoài các sản phẩm truyền thống của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, VASS còn có những sản phẩm nổi trội liên quan đến con người, đặc biệt là các sản phẩm dành riêng cho ngân hàng. VASS có thể thiết kế sản phẩm theo đơn đặt hàng theo kiểu “đo ni, đóng giày” cho các đối tác.

3. Lưu ý khi lựa chọn Bảo hiểm phi nhân thọ

Khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ bạn nên lưu ý những thông tin sau để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm một cách tối ưu nhất:

• Hiểu rõ về khái niệm và các đặc trưng của loại hình bảo hiểm này
• Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm uy tín nhằm đảm bảo quyền lợi nhanh chóng chính xác.
• Chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và mục đích khi tham gia
• Tìm hiểu kỹ thông tin liên quan đến hợp đồng như: quyền lợi bảo hiểm, các điều khoản loại trừ trong hợp đồng.
• Chỉ định rõ người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm khi có sự cố xảy ra

Như vậy, Medplus vừa chia sẻ cho bạn những thông tin cần biết về Bảo hiểm phi nhân thọ và TOP 10 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Hi vọng đã mang đến cho bạn đọc những thông tin bổ ích nhất, từ đó có thể lựa chọn cho mình sản phẩm phù hợp.  Đừng quên ghé Medplus mỗi ngày để cập nhật những thông tin sức khỏe mới nhất bạn nhé.

Nguồn:

• Bảo hiểm Bảo Việt
• Bảo hiểm AIA
• Bảo hiểm Generali