Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm giúp chi trả một phần hay toàn bộ chi phí y tế cho việc khám và điều trị tại các bệnh viện và phòng khám hợp pháp, áp dụng cho những ốm đau, bệnh tật, tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm. Nhờ vậy, chúng ta có cơ hội tiếp cận các phương pháp điều trị bệnh, khám sức khỏe khi có nhu cầu mà không còn lo gáng nặng chi phí.
Nhờ lợi ích đó, xu hướng tham gia bảo hiểm sức khỏe ngày càng nhiều hơn. Các công ty bảo hiểm cho ra đời những gói bảo hiểm sức khỏe với mức phí và quyền lợi đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, với khách hàng mới tham gia chắc hẳn sẽ gặp khó khăn khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phải không nào? Cùng Medplus tìm hiểu những điều cần biết khi mua bảo hiểm sức khỏe hữu ích cho người mua lần đầu qua bài viết bên dưới đây nhé.
1. Những lợi ích khi tham gia bảo hiểm sức khỏe năm 2021
Khi mua bảo hiểm sức khỏe, bạn và gia đình sẽ nhận được các quyền lợi y tế khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu. Một số quyền lợi của bảo hiểm sức khỏe có thể kể đến như:
- Khách hàng tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện, tùy thuộc vào khả năng tài chính cũng như nhu cầu của cá nhân và gia đình.
- Được lựa chọn phòng khám, bệnh viện một cách tự do (nằm trong danh sách bệnh viện, phòng khám trong hợp đồng), lựa chọn nơi bạn tin tưởng và không cần đúng tuyến. Điều này giúp cho các khách hàng tự do và linh hoạt khi khám chữa bệnh.
- Một số gói bảo hiểm cao cấp còn có phạm vi bảo hiểm vượt ngoài lãnh thổ Việt Nam, cho phép các khách hàng được tiếp cận với dịch vụ y tế nước ngoài trong các trường hợp đặc biệt hoặc cấp thiết.
- Không cần khám sức khỏe trước khi tham gia bảo hiểm, trừ trường hợp công ty bảo hiểm yêu cầu.
- Bảo hiểm sức khỏe chi trả các chi phí nằm viện, chữa bệnh… theo quy định trong điều khoản hợp đồng. Ngoài ra, một số gói sản phẩm có quyền lợi bảo lãnh viện phí khi nằm viện (áp dụng với những bệnh viện có trong danh sách bảo lãnh viện phí).
- Một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe có thể sử dụng chung cho cả gia đình. Quyền lợi này đem đến sự tiện lợi, linh hoạt cho các khách hàng khi tham gia bảo hiểm sức khỏe.
- Quyền lợi chăm sóc, phòng ngừa bệnh, hỗ trợ chi phí thuốc men theo toa của bác sĩ điều trị.
- Có nhiều chương trình bảo hiểm và tái tục liên tục cho các đối tượng, bao gồm trẻ em, người trưởng thành, phụ nữ, người lớn tuổi…
- Cơ hội tiếp cận và điều trị với những phương pháp và trang thiết bị hiện đại.
- Dịch vụ trợ giúp khẩn cấp luôn luôn hoạt động 24/7.
- Giảm gánh nặng tài chính.
2. 10 điều cần biết khi mua bảo hiểm sức khỏe hữu ích cho người mua lần đầu
2.1. Không phải sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nào cũng giống nhau
Cùng là dòng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, các sản phẩm sẽ có một số đặc điểm giống nhau như thời hạn một năm, đóng phí một lần, tái tục hàng năm và không có giá trị hoàn lại. Bên cạnh đó từng loại hình bảo hiểm sẽ có những đặc điểm riêng biệt, ví dụ:
- Bảo hiểm tai nạn con người chỉ bảo hiểm trong trường hợp rủi ro liên quan đến tai nạn.
- Bảo hiểm sức khỏe của công ty bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm độc lập có thể tham gia cho mọi đối tượng, nhưng trẻ em cần tham gia kèm với bố/mẹ.
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của công ty bảo hiểm nhân thọ chỉ được tham gia kèm với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính.
Hơn nữa, các sản phẩm trong cùng loại của các công ty bảo hiểm có mức phí và quyền lợi không giống nhau do mỗi công ty có cách tính toán các yếu tố để xác định mức phí khác nhau. Nên với cùng một khách hàng mua sản phẩm của công ty này chắc chắn mức phí và quyền lợi sẽ khác khi mua sản phẩm cùng dòng của công ty khác.
Nhưng không vì thế mà bạn so sánh phí giữa các công ty với nhau mà nên nhìn từ góc độ quyền lợi bảo hiểm có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không.
2.2. Mua sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của hãng nào?
Sản phẩm bảo hiểm nào cũng tốt, hãng bảo hiểm nào cũng uy tín nên bạn có thể chọn bất kỳ sản phẩm và công ty bảo hiểm nào để tham gia. Hiện nay các công ty bảo hiểm đều triển khai sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bạn nên chọn sản phẩm nào có phạm vi bảo vệ rộng và quyền lợi bảo hiểm cao như bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt An Gia, bảo hiểm sức khỏe Bảo Minh, bảo hiểm sức khỏe AIA…
Xem ngay: TOP 12+ gói Bảo hiểm sức khỏe nhiều quyền lợi hấp dẫn
Tại các công ty bảo hiểm chủ yếu chỉ triển khai một sản phẩm bảo hiểm sức khỏe được chia thành nhiều chương trình từ cơ bản đến nâng cao theo mức phí và quyền lợi cho khách hàng dễ lựa chọn. Theo đó bạn có thể chọn một chương trình trong gói bảo hiểm sức khỏe của một trong các công ty bảo hiểm Việt Nam hiện nay.
2.3. Mua bảo hiểm sức khỏe ở đâu và bằng cách nào?
Có hai hình thức mua bảo hiểm sức khỏe phổ biến nhất hiện nay là mua trực tiếp và mua trực tuyến.
Mua bảo hiểm trực tiếp
Khách hàng có thể mua bảo hiểm sức khỏe trực tiếp tại văn phòng công ty bảo hiểm hoặc qua các đại lý, tổ chức phân phối sản phẩm do công ty ủy quyền ví dụ như ngân hàng. Hình thức này áp dụng cho tất cả các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tại các công ty hiện nay.
Xem thêm: TOP 10+ công ty bảo hiểm sức khỏe trực tiếp tư vấn, giải đáp thắc mắc
Mua bảo hiểm trực tuyến
Ngoài ra để tiết kiệm thời gian và công sức, khách hàng có thể mua bảo hiểm sức khỏe online qua website của các công ty bảo hiểm. Hình thức mua bảo hiểm trực tuyến chỉ áp dụng một số sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của công ty bảo hiểm phi nhân thọ.
Theo đó khách hàng chỉ cần truy cập vào website công ty, đăng ký với thông tin cá nhân chính xác, trả lời một số câu hỏi đơn giản trung thực và tiến hành đóng phí qua ngân hàng là sẽ nhận được hợp đồng điện tử qua email hoặc được gửi đến tận nhà nếu yêu cầu. Tuy nhiên người tham gia cần chú ý đăng ký trên website chính thông và chuyển khoản theo đúng thông tin, nếu có vấn đề gì cần báo sớm cho công ty hỗ trợ.
Xem thêm: TOP 7+ công ty bảo hiểm sức khỏe trực tuyến – An toàn, tiện lợi 24/7
Riêng với bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của công ty bảo hiểm nhân thọ không tham gia được theo hình thức online bởi bạn cần được tư vấn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính và được hướng dẫn tham gia sản phẩm bổ trợ đính kèm.
2.4. Mua cho cả gia đình là tốt nhất
Một sản phẩm bảo hiểm sức khỏe chỉ bảo hiểm cho một người được bảo hiểm chính nên tốt nhất nên mua cho mỗi người một gói bảo hiểm sức khỏe riêng để mỗi cá nhân được bảo vệ toàn diện. Bạn có thể tham gia sản phẩm bảo hiểm sức khỏe gia đình để mỗi thành viên đều được chăm sóc sức khỏe tốt nhất.
2.5. Mua sớm nhất có thể và liên tục trong nhiều năm
Phí bảo hiểm sức khỏe có mức theo độ tuổi và đối tượng tham gia, nên hãy tham gia càng sớm càng tốt. Đặc biệt chú ý không nên gián đoạn quá trình tham gia, khi hết thời hạn hợp đồng nên tái tục tiếp và liên tục như vậy trong nhiều năm, có thể đến hết tuổi quy định được tham gia. Bởi vì rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào và tuổi càng cao thì tỷ lệ rủi ro càng lớn.
2.6. Chọn chương trình có mức phí và quyền lợi phù hợp
Với các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, mức phí và quyền lợi bảo hiểm được ấn định sẵn theo mức từ thấp đến cao nên người tham gia có thể tùy chọn mức phù hợp với nhu cầu bảo vệ và điều kiện tài chính của mình.
Bên cạnh đó, khách hàng cần chú ý, ngoài chương trình nội trú là bắt buộc, các chương trình ngoại trú, nha khoa, thai sản là tự nguyện nên chỉ hãy chọn chương trình tự nguyện nào phù hợp với đối tượng tham gia.
2.7. Chú ý thời gian chờ và điều khoản loại trừ
Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nào cũng có điều khoản loại trừ được quy định sẵn trong quy định và điều khoản sản phẩm, khách hàng nên chú ý đọc kỹ và nên nhờ tư vấn viên giải thích các trường hợp cụ thể.
Điểm loại trừ
Điểm loại trừ là những sự kiện/rủi ro/tổn thất… mà công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bảo hiểm nếu nó xảy ra. Ngay cả trường hợp bảo hiểm mọi rủi ro thì vẫn có những điều khoản loại trừ. Những tổn thất thuộc một trong những nguyên nhân loại trừ gây nên sẽ không được bồi thường.
Tất cả các công ty bảo hiểm đều đưa ra các điểm loại trừ trong quy tắc bảo hiểm sức khỏe. Bạn cần nắm rõ các điểm này để biết quyền lợi bảo hiểm của mình được giới hạn đến đâu.
Thời gian chờ
Thời gian chờ là thời gian các quyền lợi bảo hiểm có liên quan không được chi trả bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có các chính sách hạn chế hoặc quy định đặc biệt trong một số trường hợp. Bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi quyết định mua bảo hiểm để đảm bảo sử dụng bảo hiểm sức khỏe hiệu quả và hạn chế trường hợp bị mất tiền bồi thường.
Một số quyền lợi bảo hiểm sức khỏe sẽ có thời gian chờ, ví dụ quyền lợi thai sản, bệnh hiểm nghèo… nên cân nhắc tham gia sớm để đảm bảo quyền lợi.
2.8. Khai báo thông tin chính xác trước khi tham gia
Thủ tục tham gia bảo hiểm sức khỏe rất đơn giản và nhanh gọn, gần như không phải khám sức khỏe. Thông thường khách hàng chỉ cần khai báo thông tin cá nhân đơn giản và trả lời một vài câu hỏi trên đơn yêu cầu bảo hiểm là có thể hoàn tất quy trình. Do vậy hãy chú ý khai báo trung thực và chú ý các thông tin khớp nhau giữa các giấy tờ trước khi đặt bút ký.
2.9. Thời gian hiệu lực bảo hiểm
Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có điều khoản hiệu lực bảo hiểm khác nhau. Hiệu lực bảo hiểm quy định thời gian mà hợp đồng bảo hiểm đó có hiệu lực và sẽ được chi trả bảo hiểm vào thời điểm hiệu lực bắt đầu. Hiệu lực bảo hiểm tùy thuộc vào gói bảo hiểm, quyền lợi bạn chọn, đối tượng tham gia…
Thông thường thời gian chờ sẽ là 30 ngày, 60 ngày hoặc 1 năm. Do đó, bạn cần xem xét hiệu lực bảo hiểm của chương trình bảo hiểm bạn yêu cầu có thích hợp không. Tránh trường hợp không được chi trả bảo hiểm khi chẳng may thiệt hại hay tổn thất nào xảy ra.
2.10. Thủ tục bồi thường
Khi yêu cầu công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm, người được bảo hiểm phải thông báo và gửi các giấy tờ, chứng từ hợp lệ trong khoảng thời gian cố định (thường là 60 ngày) theo quy định trong quy tắc bảo hiểm sức khỏe kể từ ngày điều trị cuối cùng hoặc tử vong.
3. Kết luận
Những kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe là điều vô cùng quan trọng, đặc biệt là với những khách hàng lần đầu tiên tham gia. Để mua bảo hiểm sức khỏe phù hợp với nhu cầu và điều kiện, bạn cần dành thời gian tìm hiểu kỹ lưỡng nhu cầu chăm sóc sức khỏe và khả năng đáp ứng bảo hiểm.
Hy vọng những chia sẻ trên sẽ hữu ích với bạn. Đừng quên ghé Medplus mỗi ngày để cập nhật những thông tin sức khỏe mới nhất bạn nhé.