Phí bảo hiểm là số tiền mà người tham gia bảo hiểm trả cho công ty bảo hiểm để đổi lấy sự bảo đảm trước các rủi ro khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm.
Nguyên tắc tính chi phí bảo hiểm sẽ dựa trên công thức cân bằng giữa trách nhiệm của công ty bảo hiểm và trách nhiệm của người mua bảo hiểm tính tại thời điểm ký kết hợp đồng giữa 2 bên. Khi tham gia bảo hiểm du lịch, ngoài những quyền lợi mà sản phẩm mang lại thì chi phí cũng là vấn đề khách hàng quan tâm hàng đầu. Vậy phí bảo hiểm du lịch được tính như thế nào? Cùng Medplus tìm hiểu qua nội dung bên dưới đây nhé.
1. Phí bảo hiểm du lịch là gì?
Phí bảo hiểm du lịch là số tiền cụ thể khách hàng đóng cho công ty bảo hiểm để mua một sản phẩm bảo hiểm du lịch cụ thể, nhằm được hưởng những quyền lợi bảo vệ trước các rủi ro có thể xảy ra trong chuyến du lịch của mình hoặc người thân.
Có thể hiểu phí bảo hiểm du lịch là giá của dịch vụ bảo hiểm du lịch mà các công ty bảo hiểm cung cấp cho những rủi ro có thể xảy ra trong một thời hạn bảo hiểm nhất định (theo chuyến hoặc theo năm).
Xem thêm:
- 5 loại hình bảo hiểm du lịch phổ biến nhất hiện nay
- Quy tắc khi mua bảo hiểm du lịch trong nước
- 8 Nội dung chính của một hợp đồng bảo hiểm du lịch
2. Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm du lịch
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm của khách hàng. Sau đây là 7 yếu tố cơ bản ảnh hưởng đến số phí bảo hiểm du lịch, cụ thể:
2.1. Loại hình bảo hiểm
Bảo hiểm du lịch thường được chia thành bảo hiểm du lịch trong nước và bảo hiểm du lịch quốc tế. Mức phí giữa hai loại hình này sẽ có sự khác nhau.
2.2. Đối tượng mua bảo hiểm
Mua bảo hiểm cho cá nhân hoặc gia đình, nhóm mức phí cũng có sự thay đổi. Thông thường mua bảo hiểm cá nhân, biểu phí sẽ thấp hơn mua theo gia đình
2.3. Thời hạn bảo hiểm
Bảo hiểm du lịch theo chuyến sẽ có mức phí khác với bảo hiểm du lịch mua theo năm, khách hàng nên cân nhắc tới số ngày đi du lịch để lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp và có phí bảo hiểm tốt nhất.
2.4. Số lượng người cần được bảo hiểm
Số phí bảo hiểm cho 1 cá nhân sẽ ít hơn phí bảo hiểm cho cả 1 gia đình gồm bố mẹ, con cái, ông bà. Ngoài ra bạn cần lưu ý với đối tượng trẻ em dưới 1 tuổi và người lớn trên 60 tuổi thông thường sẽ không được hưởng mọi quyền lợi bảo hiểm.
Một số công ty bảo hiểm sẽ giảm quyền lợi bồi thường bảo hiểm cho những đối tượng này khoảng 30%. Nhiều nhà cung cấp bảo hiểm du lịch có giới hạn độ tuổi và từ chối bán bảo hiểm cho những đối tượng ngoài khung tuổi quy định.
2.5. Địa điểm đến du lịch
Nơi bạn đi du lịch càng xa nơi xuất phát thì phí bảo hiểm du lịch càng cao, đi càng gần thì phí càng thấp. Bạn cũng cần lưu ý một số quốc gia hay vùng lãnh thổ đang có chiến tranh hay tranh chấp sẽ không được bảo hiểm.
2.6. Số ngày đi du lịch
Thời gian đi du lịch càng dài thì đồng nghĩa phí bảo hiểm càng cao. Thông thường các công ty bảo hiểm giới hạn thời gian bảo hiểm cho một chuyến đi không quá 90 ngày hoặc 180 ngày (tuỳ quy định của mỗi nhà cung cấp bảo hiểm)
2.7. Các hoạt động tham gia khi đi du lịch
Nếu trong chuyến đi du lịch bạn có tham gia các hoạt động có độ rủi ro ca như leo núi, đua xe hay nhảy bungee… thì phí bảo hiểm sẽ cao hơn vì cần nộp thêm phụ phí bảo hiểm.
3. Cách tính phí bảo hiểm du lịch
Các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cho khách hàng mua bảo hiểm du lịch theo công thức sau:
Số tiền bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Mức trách nhiệm bồi thường x Số ngày đi x Số người đi
Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm
Ví dụ
Bạn mua bảo hiểm du lịch của công ty bảo hiểm A cho 100 người đi Sầm Sơn trong 3 ngày với mức quyền lợi là 50 triệu đồng/1 người/1 vụ, tỷ lệ phí bảo hiểm du lịch trong nước công ty A là 0,015% số tiền bảo hiểm. Phí bảo hiểm sẽ được tính như sau:
- Phí bảo hiểm = 50 triệu đồng x tỷ lệ phí bảo hiểm 0,015% = 7.500 VND/người/ngày
- Tổng phí bảo hiểm cho cả 100 người = 7.500 x 100 người x 3 ngày = 2.250.000 VND.
4. Phí bảo hiểm du lịch của một số công ty bảo hiểm
Nhìn chung phí bảo hiểm du lịch của mỗi công ty bảo hiểm sẽ khác nhau, hãy cùng tham khảo phí bảo hiểm du lịch của một số công ty bảo hiểm uy tín hiện nay trong bảng sau hoặc xem chi tiết biểu phí các sản phẩm bảo hiểm du lịch để tiện so sánh và lựa chọn.
| Công ty bảo hiểm | Mức phí bảo hiểm du lịch |
| Bảo Việt | – Tỷ lệ phí bảo hiểm áp dụng cho bảo hiểm du lịch theo chuyến: 0,015%
– Phí bảo hiểm du lịch quốc tế: Phí bảo hiểm du lịch quốc tế của Bảo Việt phụ thuộc theo từng hạng A, A1, A2, B, C và thời hạn bảo hiểm khách hàng tham gia, giao động từ 9,84 đến 489,06 USD/EUR. |
| Bảo Minh | – Tỷ lệ phí bảo hiểm du lịch trong nước theo chuyến: Giao động từ 0,004 đến 0,012% tùy theo độ dài chuyến đi.
– Phí bảo hiểm du lịch quốc tế: Phí bảo hiểm cụ thể tùy theo gói bảo hiểm phổ thông, cao cấp hay thượng hạng cùng với khu vực bạn sẽ đến du lịch, giao động từ 6 đến 602 USD |
| PVI | – Phí bảo hiểm khách du lịch trong nước theo chuyến hoặc ở khách sạn, nhà nghỉ: 0,015% số tiền bảo hiểm/người/ngày
– Phí bảo hiểm theo khu vực du lịch:
– Phí bảo hiểm du lịch quốc tế: Phí bảo hiểm cụ thể phụ thuộc vào chương trình bảo hiểm (6 chương trình) và thời gian đi du lịch, giao động từ 80.000 VND đến 1.200.000 VND |
5. Mua bảo hiểm du lịch ở đâu uy tín?
Medplus gợi ý cho bạn một số các sản phẩm bảo hiểm du lịch được đánh giá cao như:
5.1. Bảo hiểm du lịch Bảo việt
Bảo Việt là một trong các nhà cung cấp các sản phẩm bảo hiểm uy tín hàng đầu hiện nay. Bảo Việt đem đến cho khách hàng những gói bảo hiểm du lịch trong nước lẫn bảo hiểm du lịch quốc tế với nhiều ưu điểm như:
- Phạm vi: Tất cả các nước trên thế giới
- Có thời hạn bảo hiểm trong vòng 180 ngày
- Khách hàng được cung cấp các dịch vụ thông tin 24/7 như: cơ sở y tế, thông tin đại sứ quán, văn phòng luật,…
- Được bảo lãnh hoặc cứu trợ y tế khẩn cấp trên toàn cầu
- Được chi trả quyền lợi bảo hiểm ở mức cao.
- Được áp dụng mức giá ưu đãi khi đi du lịch cả gia đình ở nước ngoài.
Xem thêm các gói bảo hiểm Bảo Việt khác:
- Bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt An Gia
- Bảo hiểm sức khỏe cho bé Bảo Việt An Gia
- Bảo hiểm cho người già Bảo Việt Intercare
- Bảo hiểm tai nạn con người 24/24h Bảo Việt
- Bảo hiểm thai sản Bảo Việt
5.2. Bảo hiểm du lịch AIG
AIG là tập đoàn bảo hiểm lớn nhất thế giới, phục vụ hơn 88 triệu khách hàng tại hơn 130 quốc gia và vùng lãnh thổ. AIG Việt Nam thành lập vào năm 2005, là công ty bảo hiểm phi nhân thọ 100% vốn đầu tư của Mỹ đầu tiên tại Việt Nam.
AIG Việt Nam cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng, trong đó bảo hiểm du lịch thuộc loại hình bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm được quan tâm nhiều, hỗ trợ bảo vệ khách hàng trước những rủi ro có thể xảy ra trong các chuyến đi du lịch tại nước ngoài.
Hiện AIG đang cung cấp sản phẩm bảo hiểm du lịch với tên gọi: Bảo hiểm du lịch Travel Guard. Sản phẩm này sẽ giúp bạn an tâm tận hưởng chuyến đi của mình với nhiều lợi ích như:
- Tự động kéo dài thời hạn bảo hiểm thêm 72 giờ (miễn phí) nếu người được bảo hiểm gặp những sự cố nằm ngoài tầm kiểm soát.
- Hợp đồng bảo hiểm được gia hạn 30 ngày không tính phí bổ sung nếu người được bảo hiểm phải nằm viện hoặc kiểm dịch y tế.
- Thanh toán (không giới hạn) các chi phí vận chuyển y tế khẩn cấp do AIG cung cấp.
- Sản phẩm có đến 29 quyền lợi hỗ trợ cho chuyến đi của bạn. Bao gồm hỗ trợ y tế, đi lai, tai nạn cá nhân và các quyền lợi đặc biệt khác.
- Hỗ trợ chi phí học tập cho mỗi người con ruột (dưới 23 tuổi trở xuống) khi người được bảo hiểm tử vong do tai nạn.
- Thanh toán các thiệt hại tài sản gia đình do hỏa hoạn xảy ra trong thời hạn bảo hiểm.
- Đường dây hỗ trợ 24/7 (bằng tiếng Việt) nhanh chóng và giải đáp kịp thời các thắc mắc.
5.3. Bảo hiểm du lịch Liberty
Bảo hiểm Liberty có mặt tại Việt Nam từ năm 2003. Năm 2008 công ty chính thức được phép cung cấp dịch vụ bảo hiểm tới tất cả các khách hàng tại Việt Nam.
Liberty Mutual Insurance có trụ sở chính tại Boston là tập đoàn bảo hiểm đa ngành toàn cầu. Tính đến ngày 31/12/2015, Liberty Mutual Insurance có tổng tài sản 121,7 tỷ đô la Mỹ, tổng doanh thu 37,6 tỷ đô la Mỹ, và xếp hạng:
- Thứ 3 nước Mỹ và thứ 6 thế giới trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản và thiệt hại
- Thứ 78 trong danh sách các tập đoàn lớn nhất nước Mỹ
Bảo hiểm du lịch là sự lựa chọn hoàn hảo cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ và phù hợp với tài chính của khách hàng. Bạn sẽ được bảo vệ trước những rủi ro không đáng có như:
- Chi phí y tế khi khám bệnh khi đi du lịch nước ngoài
- Chi phí y tế khi điều trị bệnh hoặc thương tật tại Việt Nam và nước ngoài.
- Bị hoãn hoặc hủy chuey61n bay khi đi du lịch nước ngoài, công tác trong và ngoài nước.
- Thất lạc hoặc mất hành lí và tư trang
- Mất tiền hoặc giấy tờ tùy thân.
- Mất mát hoặc thiệt hại tại nơi cư trú ở Việt Nam.
Xem thêm các chương trình bảo hiểm Liberty:
- Bảo hiểm sức khỏe Liberty Medicare
- Bảo hiểm sức khỏe liberty healthcare
- Bảo hiểm thai sản Liberty
- Bảo hiểm Ung thư Liberty Cancercash
Trên đây là các thông tin về phí bảo hiểm du lịch và cách tính phí bảo hiểm du lịch bạn có thể tham khảo. Để so sánh mức phí bảo hiểm của các công ty bảo hiểm, bạn có thể đăng ký mua bảo hiểm trực tuyến để lấy báo giá, từ đó lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm du lịch phù hợp nhất cho mình.
Nguồn thông tin tham khảo: