Với ưu điểm là mức phí tham gia thấp, mức bồi thường cao, bảo hiểm tử kỳ đang được khá nhiều người quan tâm khi muốn bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong. Nếu bạn đang có dự định tham gia sản phẩm này, thì cùng Medplus tìm hiểu rõ hơn qua bài viết bên dưới đây nhé.
1. Bảo hiểm tử kỳ là gì?
Theo Khoản 14, Điều 13, Luật kinh doanh bảo hiểm 2000:
Bảo hiểm tử kỳ là một loại hình bảo hiểm nhân thọ, có quyền lợi cốt yếu là bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong trong một khoản thời gian nhất định. Điều này có nghĩa quyền lợi bảo hiểm tử kỳ chỉ được chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian quy định trong hợp đồng. Nếu sau thời gian này, quyền lợi bảo hiểm sẽ không còn nữa.
2. Đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ có các đặc điểm như sau:
- Quyền lợi cốt lõi của bảo hiểm tử kỳ là bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong. Theo đó, nếu người được bảo hiểm không may tử vong trong khi hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền bồi thường theo thỏa thuận trong hợp đồng. Ngoài ra, hiện nay nhiều sản phẩm bảo hiểm tử kỳ còn tăng phạm vi bảo vệ với quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
- Bản chất của bảo hiểm tử kỳ là bảo vệ thuần túy, không có yếu tố tiết kiệm – tích lũy hay chăm sóc sức khỏe.
- Thời gian hưởng quyền lợi bảo hiểm tử kỳ thường là thời hạn hợp đồng bảo hiểm. Do đó, cần lưu ý thời điểm đáo hạn cũng là lúc hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt và không có quyền lợi bảo hiểm nào được chi trả cho người tham gia.
- Bảo hiểm tử kỳ không có giá trị hoàn lại.
3. Ai có thể tham gia bảo hiểm tử kỳ?
Ai cũng nên tham gia bảo hiểm tử kỳ, đặc biệt là người trụ cột trong gia đình vì đây là đối tượng gánh vác trách nhiệm chu toàn thu nhập gia đình. Khi không may rủi ro tử vong xảy ra, nếu có bảo hiểm tử kỳ sẽ giúp san sẻ kịp thời gánh nặng tài chính, giúp người thân của người được bảo hiểm sớm vượt qua khó khăn, ổn định cuộc sống sau này.
4. Các loại bảo hiểm tử kỳ hiện nay
Trên thị trường hiện tại, có khá nhiều sản phẩm bảo hiểm tử kỳ khác nhau như:
1. Bảo hiểm tử kỳ cố định
Bảo hiểm tử kỳ cố định là loại bảo hiểm có mức phí bảo hiểm thấp và cố định trong suốt thời hạn hợp đồng. Bảo hiểm có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định và không có giá trị hoàn lại sau khi hết hạn hợp đồng.
2. Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục
Với sản phẩm bảo hiểm này, người tham gia có thể tái tục hợp đồng bảo hiểm vào thời điểm đáo hạn mà không cần phải kiểm tra sức khỏe. Mức phí sau khi tái tục sẽ tăng lên, phụ thuộc vào độ tuổi hiện tại của người được bảo hiểm.
3. Bảo hiểm tử kỳ giảm dần
Đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ giảm dần là số tiền bồi thường bảo hiểm sẽ giảm dần hàng năm theo thời hạn hợp đồng. Thời hạn nộp phí có thể ngắn hơn thời hạn của hợp đồng bảo hiểm và mức phí đóng sẽ thấp hơn bảo hiểm tử kỳ cố định.
4. Bảo hiểm tử kỳ tăng dần
Dạng bảo hiểm này sẽ có số tiền bồi thường tăng theo tỷ lệ % nhất định (quy định tại hợp đồng bảo hiểm). Mức phí bảo hiểm tử kỳ tăng dần cao hơn so với bảo hiểm tử kỳ cố định và có thể tái tục cho đến khi giới hạn độ tuổi tham gia.
5. Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi
Với loại bảo hiểm này, người tham gia có thể yêu cầu chuyển đổi thành một phần hay toàn bộ bảo hiểm tử kỳ thành bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp hay trọn đời. Mức phí đóng mỗi năm sẽ cao hơn và người tham gia phải chịu mức phí chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm.
6. Bảo hiểm thu nhập gia đình
Bảo hiểm tử kỳ thu nhập gia đình có mức phí thấp với đặc điểm là số tiền bồi thường bảo hiểm (khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra) sẽ được chia thành các khoản nhỏ, trả dần theo định kỳ đến khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn hoặc người thụ hưởng đến một độ tuổi nhất định.
Xem thêm: Bảo hiểm tử kỳ là gì? Thông tin chi tiết 6 loại bảo hiểm kỳ hiện nay
5. Mức phí đóng bảo hiểm tử kỳ như thế nào?
Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm tử kỳ đều có mức phí rất thấp so với các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác vì quyền lợi chính của loại bảo hiểm này là bảo vệ sinh mạng chứ không có yếu tố tích lũy hay chăm sóc sức khỏe. Bên cạnh đó, người tham gia còn có thể linh hoạt lựa chọn mức đóng phí định kỳ hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
6. Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ gồm những gì?
Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ khá đơn giản. Theo đó, người tham gia cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Điền đầy đủ, trung thực các thông tin cần thiết vào Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
- Nộp bản sao giấy khai sinh của người được bảo hiểm.
- Nộp bản sao giấy khai sinh/CMND/bản sao sổ hộ khẩu của người mua bảo hiểm.
- Đóng số phí bảo hiểm đầu tiên.
7. Mua sản phẩm bảo hiểm tử kỳ ở đâu?
Bạn có thể tham gia bảo hiểm tử kỳ qua các đại lý, trang web của công ty bảo hiểm hoặc liên hệ Hotline để được tư vấn và hướng dẫn. Tuy nhiên, trước khi tham gia cần tìm hiểu kỹ càng về công ty bảo hiểm, tốt nhất chỉ nên chọn các đơn vị bảo hiểm uy tín, có quy trình rõ ràng và được nhiều người đánh giá cao.
Ngoài ra để tránh rủi ro không đáng có, bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm và liên hệ ngay với tư vấn viên nếu có thắc mắc cần giải đáp.
8. Kết luận
Hy vọng với những thông tin hữu ích trên đây, bạn đã hiểu rõ bảo hiểm tử kỳ là gì cũng như các đặc điểm, quyền lợi… của loại bảo hiểm này. Chúc bạn sớm tìm được một sản phẩm bảo hiểm phù hợp để an tâm bảo vệ tài chính trước rủi ro bất ngờ!