Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm tự nguyện, nhằm mục đích bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những tai nạn bất ngờ, không thể lường trước được có liên quan đến thân thể, sức khỏe như tai nạn xe cộ, tai nạn lao động,…
Vậy đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể là những ai? Loại bảo hiểm này có chức năng gì và quyền lợi như thế nào. Cùng Medplus tìm hiểu bảo hiểm thân thể thông qua bài viết dưới đây nhé!
1. Bảo hiểm thân thể là gì?
1.1. Khái niệm
Theo Luật kinh doanh bảo hiểm 2000
Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm tự nguyện thông thường sẽ có giá trị trong vòng 1 năm. Đây là loại sản phẩm nhằm mục đích bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những tai nạn bất ngờ, không thể lường trước được có liên quan đến thân thể, sức khỏe như tai nạn xe cộ, tai nạn lao động,…
Hiện nay, tại nước ta loại bảo hiểm này, nhân viên văn phòng, học sinh-sinh viên, giáo viên, công nhân được khuyến khích tham gia.
1.2. Phạm vi của bảo hiểm thân thể
Tại Việt Nam, bảo hiểm thân thể khá phổ biến và cũng có một phạm vi bảo hiểm tương đối hấp dẫn. Bảo hiểm thân thể sẽ chi trả các chi phí y tế như cấp cứu, phẫu thuật, nằm viện, tiền thuốc mà người sử dụng bảo hiểm thân thể có thể tiết kiệm tối đa 80% chi phí trong quá trình điều trị.
Đối với thương tật vĩnh viễn và tử vong, bảo hiểm thân thể sẽ quy định rõ cho từng mức độ như sau.
- Thương tật vĩnh viễn (trên 81%) hoặc tử vong: hỗ trợ chi phí tối đa cho người được bảo hiểm.
- Thương tật tạm thời: Bảo hiểm sẽ trợ cấp những ngày lương mà người được bảo hiểm không có thu nhập vì nằm viện hoặc mất việc. Mức hỗ trợ tối đa 6 tháng lương.
- Thương tật vĩnh viễn một phần: Tùy vào mức độ thương tật và cơ quan bị tàn tật mà hỗ trợ theo mức % đã quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Đồng thời, những hành vi như cứu người, bảo vệ tài sản Nhà nước, nhân dân, các hành vi chống các hoạt động phạm pháp, bắt tội phạm mà bị thương thì cũng nằm trong phạm vi chi trả của bảo hiểm thân thể.
2. Đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể theo quy định mới 2021
Bảo hiểm thân thể là sản phẩm bảo vệ trước những rủi ro gây ra thiệt hại về thân thể con người, đặc biệt là những người lao động tại xí nghiệp, nhà máy. Ngoài ra, nhân viên văn phòng, học sinh – sinh viên, giáo viên cũng được khuyến khích tham gia để đề phòng những vấn đề bất trắc về thân thể, sức khỏe.
Điều kiện tham gia bảo hiểm thân thể bao gồm:
- Công dân mang quốc tịch Việt Nam
- Không mắc phải các loại bệnh có liên quan tới thần kinh mà không bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn trên 50%.
Ngoài ra, tùy vào từng công ty bảo hiểm quy định, người lao động cũng phải nằm trong độ tuổi cho phép.
3. Biểu phí của bảo hiểm thân thể
Hiện nay, để tham gia bảo hiểm thân thể không khó vì nó có mức phí khá thấp. Đồng thời, bảo hiểm thân thể cũng có nhiều hỗ trợ đối với học sinh, sinh viên, đối tượng thuộc gia đình có công cách mạng hay có hoàn cảnh khó khăn.
- Phí bảo hiểm: 200.000 đồng/người/năm
- Học sinh, sinh viên được nhà nước hỗ trợ có mức đóng khoảng 100.000 đồng/người/năm
- Học sinh thuộc gia đình có công cách mạng được miễn giảm 100% phí bảo hiểm, học sinh thuộc gia đình có gia cảnh khó khăn được miễn giảm 50% phí bảo hiểm.
Với chi phí thấp như vậy, nhưng bảo hiểm thân thể lại đem đến mức chi trả được đánh giá là cao và khá toàn diện cho người được bảo hiểm.
Ngoài các chi phí cấp cứu, điều trị (trường hợp thương tích tạm thời) còn có thể có bồi dưỡng (thương tật vĩnh viễn) hoặc tiền bảo hiểm (trường hợp tử vong). Bạn có thể tham khảo cách tính biểu phí chi trả của bảo hiểm thân thể như sau:
- Bảo hiểm sinh mạng con người (chết do ốm đau, bệnh tật), bồi thường 10.000.000 đồng/người
- Bảo hiểm tai nạn (chết hoặc thương tật do tai nạn) có thể hưởng mức 20.000.000 đồng/người/vụ
- Trợ cấp phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật, thai sản có thể hưởng mức 12.000.000 đồng/người/vụ
Ngoài những mức chi trả trên, nhằm đảm bảo quyền lợi của người được bảo hiểm phù hợp với sự cống hiến của họ cho doanh nghiệp. Người được bảo hiểm trong trường hợp này cần thực hiện kê khai số tiền bồi thường bảo hiểm trong đơn bảo hiểm dựa trên công thức sau:
Số tiền bảo hiểm thân thể = mức lương thực tế x 36 tháng.
4. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm thân thể
Bảo hiểm thân thể được xem là một trong những loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến nhất tại nước ta. Cùng tìm hiểu về những quyền lợi khi bạn tham gia bảo hiểm thân thể là gì nhé!
- Tiết kiệm một phần chi phí điều trị bệnh trong trường hợp không may xảy ra các vấn đề bất trắc về sức khỏe, cơ thể. Tối đa có thể lên đến 80% chi phí.
- Chính phủ cố gắng hỗ trợ để tất cả mọi người đều có thể tham gia bảo hiểm thân thể với một mức phí thấp nhất.
- Quyền lợi bảo hiểm vô cùng đa dạng và người tham gia bảo hiểm có thể thỏa mái lựa chọn mức bảo hiểm mong muốn.
- Không bắt buộc khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng.
- Có thể tự do lựa chọn bệnh viện chữa bệnh trong những bệnh viện công, thuộc sự quản lý của nhà nước.
- Nếu có yêu cầu, phạm vi bảo hiểm có thể mở rộng ra nước ngoài.
- Được chi trả các chi phí chữa bệnh tại bệnh viện có liên kết nằm trong phạm vi bảo hiểm.
5. Lưu ý khi mua bảo hiểm thân thể
Khi muốn tham gia bảo hiểm thân thể, bạn cần tham khảo một số một số trường hợp loại trừ bảo hiểm dưới đây:
- Thương tật do chiến tranh, bạo loạn, khủng bố, thiên tai gây ra.
- Các hành vi đánh nhau, cố ý gây thương tích trừ trường hợp tự vệ chính đáng.
- Đang trong quá trình điều trị bệnh trước khi mua bảo hiểm.
- Tai nạn do các hành động mạo hiểm như leo núi, đua xe, lặn,…
- Sử dụng trái phép chất kích thích.
- Thương tật do các hành vi vi phạm pháp luật.
- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo hướng dẫn tại cơ sở y tế .
- Phẫu thuật theo yêu cầu không liên quan đến việc điều trị có sự chỉ định của bệnh viện
- Tham gia các cuộc diễn tập quân sự, hoạt động hàng không (không phải là khách hàng), chiến đấu.
- Kiểm tra sức khỏe định kỳ không liên quan đến điều trị thương tật, bệnh tật.
- Tạo hình thẩm mỹ, phục hồi chức năng, làm răng giả, chân giả.
6. Kết luận
Có thể thấy, bảo hiểm thân thể là một loại bảo hiểm giá rẻ đem đến cho mọi người một sự phòng ngừa rủi ro cần thiết cho những bất trắc trong cuộc sống. Đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể thông thường là học sinh, sinh viên, giáo viên, công nhân. Chỉ cần bỏ ra một chi phí nhỏ, bạn hoàn toàn đã sở hữu một công cụ bảo hiểm tuyệt vời cho chính bạn và người thân rồi đấy.
Ngoài ra, bạn có thể tham gia những gói bảo hiểm sức khỏe từ các công ty bảo hiểm uy tín. Những sản phẩm bảo hiểm này mang đến nhiều quyền lợi chăm sóc, thăm khám và điều trị bệnh ưu việt cho khách hàng khi có nhu cầu. TOP bảo hiểm sức khỏe được đánh giá cao hiện nay Medplus gợi ý đến bạn là:
